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防非宣傳月｜關(guān)于非法集資的相關(guān)判例
時間：2023-05-29新聞來源：中國證監(jiān)會瀏覽量：3810
《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《處非條例》）于2021年5月1日施行，關(guān)于非法集資的普法教育也在積極推進(jìn)、穩(wěn)步開展，為更好的使投資者了解非法集資的含義，從而維護(hù)自身合法權(quán)益，現(xiàn)將法院判例與《處非條例》相結(jié)合，通過這種“用案例講條例”的方式讓投資者在實(shí)例與法條的結(jié)合下更好的理解《處非條例》相關(guān)內(nèi)容，從而提升自我防范意識。
一、非法集資的認(rèn)定
根據(jù)《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《處非條例》）第二條：“本條例所稱非法集資，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對象吸收資金的行為?！备鶕?jù)該條規(guī)定，非法集資應(yīng)當(dāng)符合三個要件，即非法性、利誘性和社會性?，F(xiàn)結(jié)合具體案例對非法集資“三性”的內(nèi)容進(jìn)行辨析。
1.案例一 天津某投資公司非法集資案
某投資公司于2015年獲中國證券投資資金業(yè)協(xié)會頒發(fā)私募投資基金管理人登記證書后，該公司負(fù)責(zé)人人韓某、付某和孫某等通過口口相傳等方式面向社會公眾宣傳公司業(yè)務(wù)、推介理財(cái)產(chǎn)品，以集資款用于股票、募集基金等投資項(xiàng)目為名，承諾給付高額利息并按期還本付息。其中韓某非法吸攬資金6000余萬元，用于償還欠款、發(fā)放工資、還本付息、消費(fèi)廣告宣傳等，造成集資參與人4000余萬元無法返還，涉案資金用于；被告人付某非法吸攬資金6000余萬元，造成集資參與人經(jīng)濟(jì)損失4000余萬元，獲取違法所得20余萬元；孫某非法吸攬資金900余萬元，造成集資參與人經(jīng)濟(jì)損失600余萬元，獲取違法所得50余萬元。
經(jīng)集資參與人報(bào)案，公安機(jī)關(guān)于2020年5月19日將被告人韓某、付某、孫某電話傳喚到案。案發(fā)后，被告人孫某的親屬代其退繳違法所得30萬元；部分涉案房產(chǎn)、車輛、賬戶被查封、凍結(jié)。
為支持指控，公訴機(jī)關(guān)當(dāng)庭宣讀、出示了證據(jù)。公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人韓某以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額特別巨大，應(yīng)當(dāng)以集資詐騙罪追究其刑事責(zé)任。
經(jīng)審理，法院判決結(jié)果如下：一、被告人韓某犯集資詐騙罪，判處有期徒刑十二年，并處罰金人民幣四十萬元。被告人付某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑四年，并處罰金人民幣二十萬元。被告人孫某犯非法吸收公眾存款罪判處有期徒刑二年，緩刑二年，并處罰金人民幣五萬元。
二、責(zé)令被告人韓某退賠經(jīng)濟(jì)損失共計(jì)48357400元，發(fā)還集資參與人，責(zé)令被告人孫某退繳違法所得132683.16元計(jì)入韓某的退賠款中。
三、收繳扣押在案的被告人付某的違法所得人民幣289647.45元，以及被告人孫某的違法所得人民幣43萬元，一并計(jì)入上述第二項(xiàng)中。
四、查封、扣押被告人韓某的房產(chǎn)四套依法拍賣，所得款項(xiàng)計(jì)入上述第二項(xiàng)中；凍結(jié)祈福公司尾號6479天津銀行賬戶內(nèi)余額20824.77元及其孳息，一并計(jì)入上述第二項(xiàng)中。（明細(xì)附后）
五、公安機(jī)關(guān)依法扣押涉案人員張某1的人民幣1萬元、姜某的人民幣2.5萬元、陳某1的人民幣22萬元，共計(jì)25.5萬元系違法所得，依法予以追繳，應(yīng)按比例發(fā)還集資參與人，此款一并計(jì)入上述第二項(xiàng)中。（案例來源：(2021)津0101刑初84號）
案例評析：在該案例中，某投資公司雖然獲得了中國證券投資資金業(yè)協(xié)會頒發(fā)私募投資基金管理人登記證書，但是該證書僅作為對私募投資基金管理人員登記情況的確認(rèn)，不意味著公司具備向社會公眾吸收資金的資質(zhì)，其向社會公眾吸收資金的行為符合非法性特征；在吸收公眾資金的過程中，該投資公司存在承諾給付高額利息并按期還本付息的行為，符合了利誘性特征；同時，該公司通過口口相傳的方式向社會宣傳公司業(yè)務(wù)，推介理財(cái)產(chǎn)品，符合社會性特征，據(jù)此參照《處非條例》第二條可認(rèn)定其存在非法集資行為。
2.案例二 某財(cái)富投資管理有限公司非法集資案
某財(cái)富投資管理有限公司于2014年6月25日注冊成立，李某于2015年1月份任該公司法定代表人兼經(jīng)理。某財(cái)富投資管理有限公司天津分公司于2014年8月4日注冊成立，李某為法定代表人。被告人劉某系某財(cái)富投資管理有限公司實(shí)際控制人。被告人劉某伙同李某以某財(cái)富投資管理有限公司名義在天津市南開區(qū)盛津園某別墅內(nèi)設(shè)立辦公地點(diǎn)，雇傭多名員工散發(fā)傳單宣傳理財(cái)產(chǎn)品，并以“月月盈”、“單季盈”、“雙季盈”、“月滿盈”等理財(cái)產(chǎn)品為名向客戶承諾到期兌付高息，向41名集資人吸攬資金566萬元，資金被被告人劉某控制使用，拒不供述吸攬資金去向。公安機(jī)關(guān)于2015年10月20日接萬堃財(cái)富投資管理（北京）有限公司涉嫌非法吸收公眾存款的舉報(bào)后，于同年11月20日立案偵查。經(jīng)上網(wǎng)通緝，2017年12月29日將劉禹辰抓獲。
被告人劉某于2013年3月至2015年5月間，以“開公司”、“做買賣”、“資金周轉(zhuǎn)”等需要用款為由，向6人許諾高額利息，共計(jì)吸攬資金456萬元。
天津市南開區(qū)人民檢察院以津南檢公訴刑訴〔2018〕560號起訴書指控被告人劉某犯集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪，于2018年7月12日提起公訴。法院依法組成合議庭，適用普通程序，公開開庭進(jìn)行審理，于2019年6月12日作出（2018）津0104刑初506號刑事判決。
判決如下：一、被告人劉某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑三年九個月，并處罰金人民幣十五萬元。二、本判決生效后，責(zé)令被告人劉某立即退賠涉案41名投資人損失。(案件來源：（2020）津0104刑初2號)
案例評析：根據(jù)《處非條例》第二條關(guān)于非法集資非法性、利誘性和社會性的要求，被告人劉禹辰違反國家金融管
法律法規(guī)，未經(jīng)國家金融監(jiān)管部門許可，非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，且屬數(shù)額巨大，依法應(yīng)追究刑事責(zé)任。
此外，根據(jù)《處非條例》第二十五條第一款規(guī)定，非法集資人應(yīng)向集資參與人清退集資資金，本案判決結(jié)果中要求被告人劉某立即退賠涉案41名投資人損失的內(nèi)容與《處非條例》要求一致。
3.案例三 上海XX資產(chǎn)管理有限公司非法集資案
2015年開始，周某1（已起訴）未經(jīng)相關(guān)部門依法批準(zhǔn)，通過在上海注冊成立的上海XX資產(chǎn)管理有限公司（以下簡稱上海XX公司），在各地與他人合作注冊新的公司，再利用各地注冊的公司招攬、組織業(yè)務(wù)員，向社會公眾宣傳、銷售上海XX公司的“財(cái)富XX”、“財(cái)富XX”、“XX穩(wěn)益”等多種理財(cái)產(chǎn)品，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣方式還本付息，誘使投資者通過簽訂相關(guān)協(xié)議投入資金購買理財(cái)產(chǎn)品，錢款通過銀行轉(zhuǎn)賬或刷POS機(jī)，直接轉(zhuǎn)入上海XX公司指定的賬戶，周某1再根據(jù)各地公司的業(yè)績給予提成返點(diǎn)或傭金。2016年3月起，林某1（另案處理）與周某1合作，由林某1在惠安組織籌建惠安XX財(cái)務(wù)咨詢有限公司（以下簡稱惠安XX公司），于2016年9月21日經(jīng)惠安縣市場監(jiān)督管理局登記注冊成立，在惠安縣螺城鎮(zhèn)XX號店面開展經(jīng)營，林某1作為惠安XX公司的法定代表人及實(shí)際控制人，聘請林某2（另案處理）為總經(jīng)理，在未經(jīng)相關(guān)部門依法批準(zhǔn)的情況下，林某1、林某2通過招攬、組織業(yè)務(wù)員發(fā)放宣傳傳單、推廣宣傳等傳播途徑，向本地社會公眾宣傳上海XX公司的理財(cái)產(chǎn)品，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣方式還本付息，誘使投資者通過簽訂相關(guān)協(xié)議投入資金購買理財(cái)產(chǎn)品。
2016年8月，被告人駱某被發(fā)展為惠安XX公司的業(yè)務(wù)員。2017年9月，林某1、林某2開始籌建惠安XX財(cái)務(wù)咨詢有限公司泉州臺商投資區(qū)分公司（以下簡稱惠安XX臺商分公司），并讓被告人駱某以其名義申請，于2017年10月24日經(jīng)泉州臺商投資區(qū)管理委員會市場監(jiān)督管理局登記注冊成立，被告人駱某被任命為惠安XX臺商分公司的負(fù)責(zé)人、營銷總監(jiān)，與林某1、林某2共同管理惠安XX臺商分公司，并獲得惠安XX臺商分公司營銷總監(jiān)的工資及分公司業(yè)績的提成。惠安XX臺商分公司在未經(jīng)相關(guān)部門依法批準(zhǔn)的情況下，通過招攬、組織業(yè)務(wù)員發(fā)放宣傳傳單、推廣宣傳等傳播途徑，向本地社會公眾宣傳上海XX公司的理財(cái)產(chǎn)品，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣方式還本付息，誘使投資者通過簽訂相關(guān)協(xié)議投入資金購買理財(cái)產(chǎn)品。經(jīng)審計(jì)，2017年9月至2019年4月間，惠安XX臺商分公司向駱某1、孫某1、郭某1等116人非法吸收存款達(dá)人民幣（幣種下同）22200600.14元，發(fā)還本金及利息計(jì)2349826元，仍有19850774.14元未返還。另查明，被告人駱某擔(dān)任惠安XX公司業(yè)務(wù)員及惠安XX臺商分公司負(fù)責(zé)人期間，獲得工資141706.8元，獲得提成204969.5元，共計(jì)非法獲利346676.3元。
2020年11月24日，被告人駱某經(jīng)電話通知后自行到泉州市公安局臺商投資區(qū)分局投案，到案后如實(shí)供述自己的犯罪事實(shí)。
判決如下：被告人駱某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑二年三個月，并處罰金人民幣五萬元。被告人駱某退出的違法所得人民幣346676.3元,予以沒收，上繳國庫。（案例來源：（2021）閩0521刑初377號）
案例評析：在該案例中，上海XX公司并未經(jīng)過相關(guān)部門批準(zhǔn)，不具有發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品對外募集的資格，符合非法性的要件；上海XX公司通過在各地與他人合作設(shè)立新公司，并通過該設(shè)立的新公司招募業(yè)務(wù)人員，向社會公眾銷售上海XX公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，該行為符合社會性的要件；同時，在銷售理財(cái)產(chǎn)品的過程中，向投資者承諾以貨幣形式返本付息，符合利誘性的要件，據(jù)此參照《處非條例》第二條可認(rèn)定其存在非法集資行為。
此外，根據(jù)《條例》第二十五條第二款：“任何單位和個人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益?！北景钢兄苣?根據(jù)各地公司的業(yè)績所給予的提成返點(diǎn)或傭金也應(yīng)當(dāng)被作為清退集資資金的財(cái)產(chǎn)應(yīng)參與清退。但投資者也應(yīng)注意，根據(jù)《條例》第二十五條第三款：“因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)?！北疽馐侵冈诜欠Y人、非法集資協(xié)助人清退資金后，仍有損失的，由集資參與人自行承擔(dān)，政府不兜底、不剛兌。
二、投資者應(yīng)依法維權(quán)
根據(jù)《處非條例》第十六條規(guī)定：“對涉嫌非法集資行為，任何單位和個人有權(quán)向處置非法集資牽頭部門或者其他有關(guān)部門舉報(bào)?！痹摋l賦予了單位和個人向相關(guān)部門舉報(bào)非法集資線索的權(quán)利。一般情況下，多數(shù)舉報(bào)人系參與非法集資的投資者，他們因未能及時獲得非法集資人所承諾的本金和收益，因此進(jìn)行舉報(bào)，此種舉報(bào)同時具有一定維權(quán)的目的，在維權(quán)過程中，投資者應(yīng)注重方式，依法合規(guī)維權(quán)。以下舉兩個反面案例予以說明。
1.案例一 陳某訴中國人民銀行案
2020年3月30日，陳某向人民銀行郵寄《請求履行反洗錢職責(zé)申請書》,請求人民銀行對某公司甲、某公司乙、某公司丙合謀將陳某302萬元資金進(jìn)行大額可疑交易轉(zhuǎn)移的行為進(jìn)行反洗錢調(diào)查工作，責(zé)令被申請人歸還陳某302萬元并將被申請人涉嫌非法集資犯罪材料移送公安機(jī)關(guān)處理。人民銀行于2020年4月1日收到上述履職申請。因認(rèn)為人民銀行未在法定期限內(nèi)履行查處職責(zé)，陳某于2020年7月31日向人民銀行申請行政復(fù)議，請求事項(xiàng)為：1、責(zé)令人民銀行出具對陳某提交的履職申請是否受理的書面通知書；2、依法認(rèn)定人民銀行拒不履行處理某公司甲、某公司乙、某公司丙洗錢職責(zé)的行為違法；3、責(zé)令人民銀行繼續(xù)對某公司甲、某公司乙、某公司丙合謀將陳某302萬元資金進(jìn)行大額可疑交易轉(zhuǎn)移的行為進(jìn)行反洗錢調(diào)查工作；4、督促人民銀行責(zé)令某公司甲、某公司乙、某公司丙歸還陳某302萬元；5、責(zé)令人民銀行將某公司甲、某公司乙、某公司丙涉嫌非法集資犯罪材料移送公安機(jī)關(guān)并要求其立案處理。因復(fù)議申請材料不齊全，人民銀行于2020年8月4日作出《中國人民銀行行政復(fù)議補(bǔ)正通知書》（（銀）復(fù)補(bǔ)字〔2020〕第25號），要求陳某對其復(fù)議申請材料進(jìn)行補(bǔ)正。2020年8月12日，人民銀行收到陳某提交的補(bǔ)正材料。2020年9月24日，人民銀行作出被訴復(fù)議決定并于當(dāng)日向陳某郵寄，陳某于2020年9月28日簽收。2020年10月8日，陳某向某法院提起行政訴訟。
本案陳某基于個別投資者的地位，不具有要求人民銀行履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)的請求權(quán),被訴復(fù)議決定認(rèn)定陳某與履責(zé)申請不具有利害關(guān)系并無不當(dāng)。因此，北京某院駁回原告陳某的訴訟請求。（案例來源：（2021）京行終672號）
案件評析：人民銀行負(fù)有反洗錢的監(jiān)管職責(zé)，但該職責(zé)是通過維護(hù)國家整體金融秩序以保護(hù)社會公共利益而實(shí)現(xiàn)的。反洗錢行政監(jiān)管并不直接對個別投資者所涉及的權(quán)利沖突和市場糾紛進(jìn)行考量和處理，其保護(hù)的投資者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)是所有不特定投資者的集合性權(quán)益。監(jiān)管機(jī)關(guān)通過對金融市場實(shí)施有效的監(jiān)管，維護(hù)有序的金融市場秩序，從而實(shí)現(xiàn)對所有投資者共同權(quán)益的平等保護(hù)。監(jiān)管機(jī)關(guān)不負(fù)有基于個別舉報(bào)投訴而啟動行政調(diào)查程序的法定義務(wù)。因此，個別投資者并不具有要求監(jiān)管機(jī)關(guān)為其個人利益而履行監(jiān)管職責(zé)的請求權(quán)。個別投資者與其他市場主體之間的具體權(quán)利沖突和糾紛，則應(yīng)通過相應(yīng)的法律救濟(jì)途徑予以解決。
2.案例二 李某、翟某妨害公務(wù)案
2020年11月19日下午，被告人李某、翟某等人到漢中市漢臺區(qū)西大街打擊處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(以下簡稱“打非辦”)了解陜西某投資有限公司非法吸收公眾存款案贓款返還事宜，翟某和李某為該案集資參與人，與其他集資人一起在“打非辦”向工作人員討要說法，因涉案資金兌付未能達(dá)成自己的愿望，被告人翟某和李某等人采取糾纏“打非辦”工作人員、擾亂“打非辦”正常辦公秩序的方法向“打非辦”工作人員施壓，“打非辦”工作人員在多次勸說無效的情況下報(bào)警。漢中市公安局漢臺分局漢中路派出所民警帶領(lǐng)輔警依法到現(xiàn)場處警，對現(xiàn)場聚集的群眾進(jìn)行勸離，對多次勸說拒不配合的李某強(qiáng)制帶離“打非辦”現(xiàn)場。在該起警情處置過程中，被告人李某、翟某拒不配合，李某將現(xiàn)場處警的警務(wù)人員執(zhí)法記錄儀打掉，并撕扯警務(wù)人員，翟某拒不配合現(xiàn)場處警警務(wù)人員的指令，撕扯警務(wù)人員并使用水壺砸警務(wù)人員的臉部，翟某的弟弟翟某乙(另案處理)看見翟某撕扯警務(wù)人員后也上前與現(xiàn)場處警的警務(wù)人員發(fā)生撕扯。被告人李某、翟某等人的行為造成警務(wù)人員賴某某、張某某受傷。經(jīng)漢中市中心醫(yī)院診斷賴某某頭部外傷、頭皮損傷、左手擦傷；張某某頭部外傷、右手皮膚擦挫傷。
判決如下：一、被告人李改玲犯妨害公務(wù)罪，判處有期徒刑六個月。二、被告人翟艷麗犯妨害公務(wù)罪，判處有期徒刑六個月。案號（2021）陜0702刑初66號.
案例評析：本案被告人李某、翟某因資金兌付問題未能達(dá)成愿望，遂通過纏訪、鬧訪的方式主張權(quán)利，并打傷警務(wù)人員，該行為已涉嫌犯罪，原本主張維權(quán)，是非法集資的受害者，但是李某、翟某在維權(quán)過程中實(shí)施過激行為，最終遭受牢獄之災(zāi)，實(shí)在是得不償失。
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