金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的命脈，國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開(kāi)金融的支持。隨著我國(guó)GDP增速?gòu)?span>2010的保8到如今的保5，經(jīng)濟(jì)從高速發(fā)展轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展的信號(hào)不斷增強(qiáng)，金融作為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力，需要更符合中國(guó)國(guó)情和經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，轉(zhuǎn)向高質(zhì)量金融新模式。

同時(shí)，在數(shù)字化技術(shù)蓬勃發(fā)展的今天，商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則已經(jīng)打破了傳統(tǒng)的知識(shí)邊界，那些掌握了數(shù)據(jù)的科技互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)能夠用最短的時(shí)間便獲得傳統(tǒng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)多年的市場(chǎng)，金融行業(yè)也不例外，受到了來(lái)自大批科技企業(yè)的沖擊。各行各業(yè)都在通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)行商業(yè)創(chuàng)新，管理重構(gòu)，金融企業(yè)數(shù)字化再造浪潮已經(jīng)轟然而至。

一、中國(guó)金融行業(yè)發(fā)展背景

1978年時(shí)，中國(guó)只有一家銀行以及散落的城鄉(xiāng)信用社組織，經(jīng)歷改革開(kāi)放四十余年發(fā)展，中國(guó)金融業(yè)也發(fā)展成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，占據(jù)經(jīng)濟(jì)總量比例從1978年的2.1%增長(zhǎng)到2020的8.3%，同時(shí)中國(guó)已成為世界第二大資本市場(chǎng)，大量國(guó)際資本流入中國(guó)。

但中國(guó)的金融體系仍與西方發(fā)達(dá)國(guó)家存在差距，中國(guó)金融業(yè)的改革永遠(yuǎn)在路上。在中國(guó)整體宏觀經(jīng)濟(jì)“維穩(wěn)”、“提質(zhì)”的大背景下，金融業(yè)也從過(guò)去的注重規(guī)模擴(kuò)張的高速發(fā)展轉(zhuǎn)向到注重質(zhì)量提升、風(fēng)險(xiǎn)防范的高質(zhì)量發(fā)展。

1. 回歸金融本質(zhì)、優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)是大勢(shì)所趨。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，資金和資本通過(guò)金融行業(yè)匯集，然后再分配到各個(gè)行業(yè)和經(jīng)濟(jì)部門(mén)，支撐行業(yè)和經(jīng)濟(jì)部門(mén)的發(fā)展，通過(guò)優(yōu)化配置促使產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)。然后在快速擴(kuò)張的過(guò)程中，金融業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系是失衡的，增加了過(guò)多的金融中介環(huán)節(jié)，提高了資金成本，價(jià)格制造大于價(jià)值創(chuàng)造。因此未來(lái)回歸金融本質(zhì)，優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，通過(guò)提升直接融資比重等手段，充分發(fā)揮金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支撐推動(dòng)作用。

2. 正式進(jìn)入從增量競(jìng)爭(zhēng)到存量競(jìng)爭(zhēng)的格局。

全球經(jīng)濟(jì)下行，新冠疫情持續(xù)影響，傳統(tǒng)的線下服務(wù)受到?jīng)_擊，金融行業(yè)作為經(jīng)濟(jì)的晴雨表，表現(xiàn)出更為明顯的獲客難。當(dāng)前形勢(shì)下，如何把原有的存量客戶盤(pán)活，獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，取得存量博弈的勝利，是金融企業(yè)必須要思考的方向。通過(guò)存量市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，金融行業(yè)的集中度將得到進(jìn)一步提高，這也是行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。

3. 金融風(fēng)險(xiǎn)防控與管理依然是任重而道遠(yuǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，金融風(fēng)險(xiǎn)隱患變得更為多樣化、復(fù)雜化，同時(shí)經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、不成熟的金融制度與市場(chǎng)體制導(dǎo)致中國(guó)金融市場(chǎng)脆弱性增大，要求從事金融行業(yè)的企業(yè)具備更加強(qiáng)烈的防風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，從思想到行動(dòng)，從企業(yè)運(yùn)營(yíng)到金融活動(dòng)，要進(jìn)行徹底的、全生命周期的風(fēng)險(xiǎn)防范管理。而我國(guó)金融企業(yè)信息化基礎(chǔ)薄弱、企業(yè)制度較為不完善、風(fēng)控效率低，要建立健全內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控與管理機(jī)制還需要一定時(shí)間。

4. 中國(guó)金融市場(chǎng)開(kāi)放化、國(guó)際化進(jìn)程加快。

隨著國(guó)家“一帶一路”戰(zhàn)略的實(shí)施，越來(lái)越多的“一帶一路”沿線國(guó)家在中國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，同時(shí)中國(guó)企業(yè)“走出去”在國(guó)外投入資本運(yùn)營(yíng)，中國(guó)金融企業(yè)開(kāi)始更加注重完善公司治理結(jié)構(gòu)，提升管理水平，提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)，中國(guó)金融市場(chǎng)國(guó)際化的進(jìn)程進(jìn)一步加快，離國(guó)際金融中心的目標(biāo)越來(lái)越近。

二、金融企業(yè)管理痛難點(diǎn)

數(shù)字技術(shù)與金融的融合，帶來(lái)了互聯(lián)網(wǎng)金融與科技金融等新版塊，實(shí)現(xiàn)了行業(yè)突破性創(chuàng)新，開(kāi)啟了金融生態(tài)的重構(gòu)，而在管理上，數(shù)字化技術(shù)也能改變金融企業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)的管理痛點(diǎn)，支撐金融企業(yè)更高質(zhì)量發(fā)展，掀起一場(chǎng)企業(yè)管理的革命，包括但不限于：

1. 頂層設(shè)計(jì)不足

隨著業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)張，金融企業(yè)逐步從單一服務(wù)到多元化綜合服務(wù)邁進(jìn)成為普遍現(xiàn)象，例如，銀行同時(shí)具備傳統(tǒng)存貸銀行業(yè)務(wù)、投行、基金、信托、期貨等多種資本類(lèi)業(yè)務(wù)，成立多個(gè)業(yè)務(wù)子公司及分支機(jī)構(gòu)，同時(shí)往海外進(jìn)行擴(kuò)展部署。集團(tuán)化的運(yùn)作模式下，由于缺少統(tǒng)一的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，各子公司、分支機(jī)構(gòu)各自建設(shè)和管理，導(dǎo)致溝通不暢，埋下巨大隱患。同時(shí)，集團(tuán)無(wú)法進(jìn)行統(tǒng)一目標(biāo)的制定，與統(tǒng)一行動(dòng)的落實(shí)，造成優(yōu)質(zhì)資源流失、成本浪費(fèi)。

2. 運(yùn)營(yíng)效率不高

從產(chǎn)品研發(fā)、產(chǎn)品生產(chǎn)、產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)、產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)到產(chǎn)品服務(wù)，金融活動(dòng)過(guò)程流程標(biāo)準(zhǔn)化不足，過(guò)程銜接不暢，導(dǎo)致效率低下，例如從產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)或服務(wù)端獲取的客戶需求，無(wú)標(biāo)準(zhǔn)流程傳遞到產(chǎn)品研發(fā)進(jìn)行快速研發(fā)，推出產(chǎn)品，不能支撐企業(yè)商業(yè)模式快速創(chuàng)新；營(yíng)銷(xiāo)渠道端，員工渠道、線上渠道、線下渠道、合作渠道等信息割裂斷層，無(wú)法統(tǒng)一整合形成完善的渠道協(xié)作體系與營(yíng)銷(xiāo)互動(dòng)，提升客戶服務(wù)體驗(yàn)。

3. 監(jiān)管更加嚴(yán)格

“十四五”時(shí)期國(guó)家對(duì)金融行業(yè)的監(jiān)管將更趨嚴(yán)格，金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、預(yù)警、處置、問(wèn)責(zé)制度將更加健全， 監(jiān)管倒逼金融機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制提出更高要求，通過(guò)建立內(nèi)部管理制度、權(quán)責(zé)分配機(jī)制，健全風(fēng)控體系，提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及識(shí)別能力，提升風(fēng)控?cái)?shù)字化管理水平等手段，保障金融業(yè)務(wù)的安全、穩(wěn)定運(yùn)行，保障業(yè)務(wù)的連續(xù)性。

4. 客戶需求升級(jí)

隨著智能手機(jī)的普及，用戶大部分資金都往互聯(lián)網(wǎng)上遷移，金融服務(wù)過(guò)程也希望通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行一站式滿足，并且對(duì)于產(chǎn)品的需求更趨個(gè)性化，希望能夠通過(guò)定制快速得到響應(yīng)，客戶對(duì)平臺(tái)服務(wù)體驗(yàn)的要求越來(lái)越高，直接影響到客戶滿意度與忠誠(chéng)度，提高前臺(tái)的響應(yīng)速度和服務(wù)水平，需要企業(yè)后臺(tái)具備高效的運(yùn)營(yíng)能力，因此金融企業(yè)需要在產(chǎn)品、業(yè)務(wù)模式上進(jìn)行全方位升級(jí)，發(fā)展數(shù)字化金融成為金融企業(yè)的戰(zhàn)略重點(diǎn)。

三、致遠(yuǎn)互聯(lián)金融行業(yè)數(shù)字化解決方案

致遠(yuǎn)互聯(lián)是協(xié)同管理軟件的開(kāi)創(chuàng)者與引領(lǐng)者，憑借成熟的協(xié)同管理產(chǎn)品、技術(shù)積累和豐富的客戶服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，為全國(guó)超四萬(wàn)家企事業(yè)單位提供協(xié)同運(yùn)營(yíng)解決方案，其中金融行業(yè)客戶超500家，包含基金、證券、保險(xiǎn)、投資、融資租賃、期貨、銀行、信托、投資等各類(lèi)機(jī)構(gòu)，為金融企業(yè)提供標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)字化、定制化的運(yùn)營(yíng)管理中臺(tái)，激活組織、賦能員工，提高組織的運(yùn)營(yíng)效率，支撐組織新業(yè)態(tài)、新模式的創(chuàng)新再造。

1. 賦能金融企業(yè)集團(tuán)化運(yùn)作

致遠(yuǎn)協(xié)同運(yùn)營(yíng)平臺(tái)COP為企業(yè)搭建起集團(tuán)、子公司、分子機(jī)構(gòu)之間溝通交流的橋梁，統(tǒng)一的平臺(tái)下，下屬單位的自行建設(shè)與管理都在集團(tuán)的統(tǒng)一監(jiān)管下完成，使風(fēng)險(xiǎn)可檢測(cè)、可管控，同時(shí)集團(tuán)的政令下達(dá)、目標(biāo)分解再到任務(wù)執(zhí)行、結(jié)果考核，都能保持一致性，不偏離，為公司總體戰(zhàn)略的達(dá)成提供支撐。應(yīng)用內(nèi)容覆蓋集團(tuán)管控、公文管理平臺(tái)、文化建設(shè)平臺(tái)、目標(biāo)管理平臺(tái)等。

2. 統(tǒng)籌全鏈條運(yùn)營(yíng)流程管理

金融屬于知識(shí)密集型行業(yè)，信息化涉及到的專(zhuān)業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)較多，各業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)不共享，流程不互通，導(dǎo)致數(shù)據(jù)反復(fù)填報(bào)，業(yè)務(wù)流程效率低，在存量競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)代，數(shù)字化運(yùn)營(yíng)顯得更加重要。通過(guò)COP打通金融活動(dòng)各業(yè)務(wù)流程，進(jìn)行流程再造，實(shí)現(xiàn)流程的標(biāo)準(zhǔn)化與高效化，建立統(tǒng)一流程中心，有助于金融企業(yè)實(shí)現(xiàn)精益化、標(biāo)準(zhǔn)化管理，同時(shí)減少員工重復(fù)勞動(dòng)，賦能員工。

3. 建立、健全內(nèi)部風(fēng)控體系

金融風(fēng)險(xiǎn)防范首先要求金融從業(yè)人員具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，其次針對(duì)金融活動(dòng)全過(guò)程進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)管控體系設(shè)計(jì)。致遠(yuǎn)互聯(lián)COP以金融項(xiàng)目全生命周期為依據(jù)，從項(xiàng)目盡調(diào)到客戶管理、授信管理，項(xiàng)目合同、印章管理、項(xiàng)目投（貸/保）后管理、逾期管理等對(duì)項(xiàng)目全過(guò)程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，為金融企業(yè)提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力打好基礎(chǔ)。

4. 金融信創(chuàng)保證信息安全可控

一切數(shù)字化建設(shè)實(shí)質(zhì)都要建立在安全的基礎(chǔ)上，“沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)安全就沒(méi)有國(guó)家安全”。金融國(guó)產(chǎn)化自2017年就開(kāi)始進(jìn)行論證，習(xí)近平總書(shū)記也給出“以需求、問(wèn)題為導(dǎo)向進(jìn)行建設(shè)”的指示，整體明確：金融信創(chuàng)是國(guó)家的專(zhuān)項(xiàng)任務(wù)、是安全需求、是技術(shù)升遷，并起到拉動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的作用。致遠(yuǎn)互聯(lián)多年來(lái)持續(xù)為廣大用戶提供信創(chuàng)迭代方案的咨詢(xún)、設(shè)計(jì)、建設(shè)及運(yùn)維服務(wù)，其中也包括銀行、保險(xiǎn)、證券、期貨、第三方支付等金融行業(yè)用戶，保障金融企業(yè)按照政策進(jìn)行國(guó)產(chǎn)化技術(shù)順利切換。

5. 定制化能力使業(yè)務(wù)更靈動(dòng)

金融客戶需求定制化的趨勢(shì)越來(lái)越明顯，客戶前臺(tái)需要具備極致的個(gè)性化的體驗(yàn)，來(lái)滿足客戶需求變化。未來(lái)金融新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新模式將以更加快的速度推向市場(chǎng)，這就需要企業(yè)具備能夠快速響應(yīng)前端業(yè)務(wù)需求的業(yè)務(wù)定制能力，花費(fèi)過(guò)高成本才能變化的固化軟件方式已經(jīng)不能適應(yīng)企業(yè)的發(fā)展需要，而致遠(yuǎn)互聯(lián)COP提供的低代碼平臺(tái)更能滿足金融企業(yè)新的業(yè)務(wù)擴(kuò)展方式，實(shí)現(xiàn)客戶端更高服務(wù)體驗(yàn)。

在過(guò)去的客戶實(shí)踐中，COP已經(jīng)成功幫助一些金融組織實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的快速創(chuàng)新，例如：

（1）賦能融資租賃類(lèi)企業(yè)的擔(dān)保業(yè)務(wù)管理

以擔(dān)保業(yè)務(wù)管理為核心，覆蓋保前、保中、保后完整業(yè)務(wù)流程。通過(guò)規(guī)范流程和數(shù)據(jù)報(bào)表分析，優(yōu)化管理，有效防范風(fēng)險(xiǎn)、降低成本、提高效益，解決業(yè)務(wù)過(guò)程中審批過(guò)程繁冗、各環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)一致性難保證、收付款進(jìn)度控制困難、缺少預(yù)警機(jī)制、信息匯總不便等問(wèn)題。

（2）賦能基金類(lèi)企業(yè)的基金管理

“募、投、管、退”全業(yè)務(wù)流程支持，打通財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)底層數(shù)據(jù)打通，并實(shí)現(xiàn)模塊化呈現(xiàn)，各基金投資人關(guān)系、投資明細(xì)、出資明細(xì)等信息一目了然；通過(guò)系統(tǒng)，自定義分析模型，監(jiān)控金融風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)，為投資決策提供輔助支持。

（3）賦能投資類(lèi)企業(yè)的項(xiàng)目管理

投資行業(yè)項(xiàng)目管理分為：投前、投中和投后，貫穿投資行業(yè)的項(xiàng)目周期，建立企業(yè)內(nèi)部多元化溝通交流機(jī)制，可小組式建立討論組，以項(xiàng)目管控為原則進(jìn)行多個(gè)項(xiàng)目的溝通和分析。規(guī)范業(yè)務(wù)流程，提升協(xié)同能力同時(shí)服務(wù)于核心業(yè)務(wù)，提升整體實(shí)力。

新時(shí)代背景下，金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型勢(shì)在必行，借助數(shù)字化，能夠使金融企業(yè)實(shí)現(xiàn)行穩(wěn)致遠(yuǎn)、華麗轉(zhuǎn)身！